ИИР расшифровывается просто — индивидуальная инвестиционная рекомендация. Это сокращение ввел в обиход Центральный Банк России чтобы регулировать консультации и советы от финансовых специалистов и блогеров.
На самом деле это очень правильное решение. Все дело в том, что все люди разные — разные финансовые возможности, цели, желания, жизненные ситуации, возраст и т.п. И поэтому никакой финансовый совет не может быть универсальным. Для кого то он будет отличным решением, а кому-то такой совет совершенно не нужен и, в лучшем случае, приведет к недополучению возможной прибыли, а в худшем — к финансовым потерям.
Чтобы прекратить беспредел со стороны финансовых специалистов и консультантов Центральный Банк ввел понятие Индивидуальная Инвестиционная Рекомендация (ИИР) и обязал финансовых работников соблюдать очень много правил, чтобы давать такие рекомендации — инвестиционный советник должен быть включен в единый реестр Банка России, нужно определить инвестиционный профиль клиента, учесть финансовое положение, опыт, ожидаемую доходность, терпимость к риску и срок инвестирования, заключить договор. То есть проделать огромную работу, за которую надо будет потом еще отчитаться перед ЦБ РФ. Когда Вы читаете какие то тексты в интернете, то, естественно, никто не может досконально изучить именно Вашу ситуацию или дать какое то универсальное решение. Поэтому проще написать «не является ИИР», чтобы никто не решил, что дается именно ИИР. Злого умысла так писать никакого нет, это просто требование Закона — обозначить является или нет информация Индивидуальной Инвестиционной Рекомендацией.
Как тогда самостоятельно оценить и принять решение?
- Внимательно прочитайте то, что Вам предлагают.
- Подходит ли это лично для Вас? Какие задачи Вы решаете с помощью этого продукта? Отвечает ли этот продукт Вашим целям? (срок, доходность, ликвидность и т.п.)
- Представьте как Вы будете использовать этот финансовый продукт или услугу — все ли варианты использования доступны? какие есть лимиты? платно или бесплатно, сроки, ограничения.
- Не стесняйтесь спрашивать, если что-то непонятно. Под каждой статьей у меня на сайте открыты комментарии — задавайте вопросы! Это поможет с выбором и будет полезно для всех.
- Если остались вопросы — или получите ответы или откажитесь от сделки. Не вкладывайте деньги в то, что не понимаете!
- Помните — если что-то не написано, то не факт что это будет потому что у всех так принято.
- Подумайте почему это предложение может не подходить именно Вам.
- «Стоит ли овчинка выделки?»
- При оформлении продукта проверьте еще раз основные условия — финансовые организации могут внести изменения, лучше уточнить основные положения и условия.
Небольшой тест на понимание.
Представим ситуацию — Иван пришел в синий банк получить зарплатную карту и ему предлагают заодно оформить накопительный счет. Его диалог с менеджером 25 ноября 2024 года может быть примерно такой:
— Менеджер: Оформите накопительный счет, отличный процент 24% годовых, Вы сможете пополнять счет в любое время, а если деньги потребуются, то снять их.
— Мысли Ивана: (Хорошее предложение, смогу часть зарплаты хранить на таком счете, доложу еще заначку в 500 000 рублей, вдруг потребуется на ремонт машины или зубов внезапно. Но будут ли начисляться проценты на деньги, если они пролежат на таком счете только 1-2 дня?)
— Вы: Это накопительный счет на минимальный остаток за месяц или на остаток за каждый день? Если я сниму деньги через 10 дней, то будут ли и на эти деньги начисляться проценты?
— Нет, это на минимальный остаток за месяц. Но Вы тогда можете оформить другой накопительный счет, на ежедневный остаток, у него чуть меньше процент — 22%. Оформляем?
— Нет, подождите. Такой процент будет все время? (В чем же подвох? Слишком хорошее предложение — везде на 2-3 процента меньше предлагают)
— Это накопительный счет, процент по такому счету может меняться в зависимости от рыночных условий и ключевой ставки ЦБ РФ. Но если ставки вырастет, то и процент вырастет, у нас последний год одно из самых лучших предложений на рынке.
(Обратите внимание — менеджер не обманул, но и не сказал главного — такой хороший процент только на первые 3 месяца, потом будут скучные 12% годовых. Это называется «ответить рядом». К счастью, Вы читаете блог «Репетитор по деньгам» поэтому знаете про приветственный период в 3 месяца в синем банке и то, что потом через 180 дней можно будет опять воспользоваться приветственным периодом)
— Я имею ввиду всегда будет такой большой процент или он потом станет меньше?
— 22% годовых это на первые 3 месяца, потом до 16%.
— (Ну ладно, потом я уйду в другой банк хранить свою финансовую подушку, потому что 16% это «до» при выполнении условий — на
